La tecnologia sta giocando un ruolo essenziale in tutti i settori, consentendo ad aziende e privati di accedere a servizi e completare attività in pochi clic, con un notevole risparmio di tempo e denaro. Per adeguarsi all’accelerazione dell’innovazione tecnologica, far fronte alle mutate esigenze dei clienti ed essere dunque competitive sul mercato, le aziende devono adottare strumenti al passo con i tempi. Anche nel settore finanziario, l’innovazione tecnologica ha conosciuto un rinnovamento costante e frenetico e sta “dettando legge” nei processi interni degli operatori del mercato, come banche, assicurazioni e fornitori di servizi di pagamento, rivoluzionando l’ecosistema e spostando verso il digitale le modalità di pagamento. La digitalizzazione ha inciso sul modo con cui i fornitori di servizi bancari si rivolgono ai propri clienti, offrendo applicazioni mobile sempre più intuitive e semplici da utilizzare. La convergenza della tecnologia nella finanza ha portato a uno sviluppo sensazionale e accelerato del settore, che si trovava in una situazione delicata.
Ma che cos’è il Fintech?
Il Fintech è, letteralmente, la tecnologia applicata alla finanza. Le aziende forniscono servizi finanziari utilizzando la tecnologia in vari modi, dai pagamenti digitali alla blockchain. Il Fintech oggi comprende qualsiasi organizzazione che fornisce servizi finanziari utilizzando dispositivi mobili, Internet o servizi cloud. Il Fintech, di fatto, ha cambiato il modo in cui i clienti accedono alle loro finanze. mettendo a disposizione soluzioni che soddisfano le loro richieste di comfort, convenienza e personalizzazione.
Questa tecnologia, inizialmente applicabile per lo più ai processi di back-end, ha ora spostato il suo focus sull’utente finale diventando, ad esempio per le PMI italiane, un canale innovativo di accesso al credito, complementare (anche se non ancora alternativo) a quello bancocentrico,
tradizionalmente presidiato dalle cosiddette lncumbent banks. Le società fintech si distinguono per la rapidità con la quale sono in grado di rispondere alle richieste di credito delle imprese. Snellezza della struttura, dinamicità dell’offerta, utilizzo spinto delle tecnologie digitali rappresentano i punti di forza degli operatori dell’innovazione finanziaria. L’erogazione dei servizi avviene attraverso piattaforme digitali, accessibili dal web, che rappresentano il trait d’union tra investitori retail o finanziatori professionali e prenditori di fondi, come famiglie e imprese.
La rivoluzione digitale in atto in tutti i campi della vita sociale sta contaminando anche il settore bancario e finanziario tradizionale che. sino ad ora, aveva potuto contare su solide rendite di posizione e barriere d’ingresso di fatto insormontabili. La portata di rompente della digitai innovation sta spingendo anche le banche fisiche ad attivare nuovi canali digitali per erogare credito, emulando (con esiti non scontati) le piattaforme native fintech che, a detta di
alcuni. hanno contribuito significativamente al processo di democratizzazione del credito.
Non bisogna tuttavia incorrere nell’errore di credere che le piattaforme fintech siano dei cash-dispenser che erogano denaro in modo dissennato o indiscriminato, senza alcun presidio del rischio o alcuna analisi di merito creditizio del soggetto richiedente. Al contrario, il processo di erogazione del credito è governato da regole ben precise che poggiano su algoritmi dietro ai quali vi sono modelli diagnostici del rischio di insolvenza delle imprese di tipo matematico statistico e metodi scientifici fondati sulla data science.
Gianluca De Candia
Socio e consigliere delegato EasyFintech
